Perencanaan untuk tahun emas Anda sangat penting. Jika tidak dilakukan dengan baik, itu dapat membuat Anda khawatir secara finansial tentang pengeluaran Anda. Selama masa pensiun, sumber pendapatan tidak ada atau terbatas, dan karenanya, memiliki rencana pensiun yang kuat sangat penting. Perencanaan pensiun melibatkan pengembangan korpus substansial yang membantu mengatasi urgensi medis yang datang dengan bertambahnya usia dan pengeluaran rutin.
Menurut laporan India dari HDFC: The Future of Retirement Shifting Sands, 72% dari populasi pekerja prihatin dengan meningkatnya ketidakpastian ekonomi mengenai kemampuan mereka untuk menabung untuk masa pensiun.[1]. Selanjutnya, 17% dari strata kerja percaya bahwa mereka tidak akan lagi nyaman secara finansial ketika mereka pensiun [1].
Angka-angka yang mengkhawatirkan ini menunjukkan kebutuhan akan rencana keuangan yang kuat yang membuat seseorang memiliki penghasilan tetap. Di antara berbagai produk investasi yang dapat membantu dalam perencanaan pensiun, rencana anuitas sangat berguna. Rencana anuitas memberikan penghasilan rutin bahkan ketika Anda pensiun. Anuitas ini, di hari ini dan usia, mendapatkan popularitas karena mereka menawarkan pendapatan terjamin bagi individu yang ingin memastikan ada sumber pendapatan yang konsisten dan terjamin, bahkan selama masa pensiun.
Anuitas adalah kontrak antara perusahaan asuransi dan pemegang polis di mana sejumlah lumpsum atau pembayaran rutin dilakukan untuk menjaga agar pertanggungan polis tetap aktif. Anuitas ini menawarkan pembayaran rutin selama masa pensiun Anda.
Anuitas adalah dua jenis – anuitas langsung dan rencana anuitas ditangguhkan – yang merupakan pilihan cerdas untuk perencanaan pensiun. Berikut adalah apa yang mereka maksud dan perbedaan antara keduanya.
Anuitas langsung
Rencana anuitas segera mulai membayar pemegang polis segera setelah berinvestasi. Ketika Anda berinvestasi dalam rencana anuitas langsung, ada masa tunggu wajib selama 12 bulan setelah pembayaran dilakukan oleh perusahaan asuransi secara berkala. Frekuensi pembayaran didasarkan pada ketentuan yang dipilih pada saat pembelian polis. Karena anuitas langsung mulai menawarkan pembayaran berkala dalam waktu singkat (12 bulan), ini adalah investasi yang ideal bagi individu-individu yang mendekati masa pensiun atau membutuhkan uang setelah jangka waktu yang singkat.
Anuitas ditangguhkan
Anuitas yang ditangguhkan, tidak seperti anuitas langsung, melakukan pembayaran berkala untuk jangka waktu tertentu. Di sini, pemegang polis dapat memutuskan kapan mereka menginginkan pembayaran dari rencana anuitas mereka sesuai dengan investasi mereka yang jatuh tempo dalam proses perencanaan pensiun mereka. Anuitas yang ditangguhkan adalah yang terbaik untuk orang-orang yang telah berinvestasi dalam anuitas di awal kehidupan mereka dan berharap untuk menerima anuitas setelah waktu yang lama.
Perbedaan antara anuitas langsung dan ditangguhkan
Anuitas Ditangguhkan Anuitas Segera Rencana anuitas ditangguhkan membayar jumlah tetap kepada pemegang polis selama periode tertentu, yang umumnya merupakan jangka waktu polis. Rencana anuitas segera membayar pemegang polis sejumlah tertentu segera setelah investasi setelah selesainya periode penguncian wajib. Hampir dua pertiga dari jumlah premi dalam rencana anuitas yang ditangguhkan diinvestasikan sedangkan sisanya dapat ditarik sebelum pensiun. Setiap pembayaran untuk rencana anuitas langsung digunakan segera oleh perusahaan asuransi untuk membeli anuitas yang kemudian dibayarkan kepada pemegang polis setelah masa tunggu wajib 12 bulan. Proses akumulasi dan penyediaan dana pensiun membutuhkan waktu yang cukup lama. Anuitas langsung cocok untuk individu yang memiliki jangka waktu investasi pendek dan membutuhkan uang dalam waktu dekat. Anuitas yang ditangguhkan bisa lebih terjangkau karena biayanya tersebar dalam jangka waktu investasi yang panjang. Dalam beberapa kasus, anuitas langsung bisa lebih mahal karena pembayaran lumpsum satu kali harus dilakukan.
Apakah ada manfaat pajak untuk rencana anuitas?
Ya, jumlah yang diinvestasikan dalam rencana anuitas dibebaskan dari pajak berdasarkan Bagian 80C dari Undang-Undang Pajak Penghasilan. 25-33% dari investasi ini dapat ditarik sekaligus tanpa pembayaran pajak apa pun. Namun, setiap pendapatan yang dihasilkan dari anuitas ini akan dikenakan pajak sesuai dengan undang-undang pajak yang berlaku.
Selanjutnya, untuk warga lanjut usia, tidak ada implikasi pajak atas pendapatan yang dihasilkan jika total pendapatan di bawah ambang batas. Namun, dalam kasus warga lanjut usia dengan penghasilan kena pajak, ketentuan pajak di muka berlaku.
Ini adalah beberapa perbedaan dan fitur yang perlu Anda ketahui saat merencanakan masa pensiun Anda. Untuk memutuskan kebijakan mana yang akan dipilih di antara banyak sekali alternatif, Anda dapat menggunakan kalkulator pensiun. Kalkulator pensiun ini tidak hanya membandingkan premi polis, tetapi juga manfaat dan fiturnya.
